2014년도 멍게수협 현황

2014.  12.  31

멍게수하식수산업협동조합

차 례
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21	수협운동의 지상목표 수협운동의 3대과제 수협운동의 정신 수협운영원칙 조합 연혁 조합원 및 준조합원의 자격 조직도 임직원 현황 사무소 현황 자동화기기 설치 현황 요약 재무상태표 자본금 현황 배당 현황 손익발생 원천별 실적 신용사업 재무상태표 신용사업 손익계산서 비신용사업 요약 재무상태표 비신용사업 요약 손익계산서 이익잉여금(결손금)처분 계산서 조합원 지분변동표 취급 상품의 종류	22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41	자금조달 운용 부문별 실적 대출금 운용 현황 예적금 현황 유가증권 투자 현황 대손상각 및 대손충당금 현황 부실 및 무수익 여신 현황 유동성 지표 수익성 지표 자산건전성 지표 생산성 지표 리스크 관리 개요 신용리스크 관리 시장리스크 관리 유동성리스크 관리 내부통제 기관경고 및 임원문책사항 임직원 대출 현황 조합이용시 유의사항 수수료 요약경영공시

이 자료는 『상호금융업감독규정』 제9조의 규정에

의하여 작성된 것입니다.

* 본 자료 중에서 작성기준일자를 명시하지 않은 항목의 작성기준일은 기준년도 12. 31. 현재이며, 작성기준일이 다른 항목은 기준일을 해당 항목에 표시하였음.

[조직 및 인력에 관한 사항]

1. 수협운동의 지상목표

어업인과 수산가공업자의 협동조직을 촉진하여 그 경제적․사회적 지위의 향상과 수산업의 생산력의 증강을 도모함으로써 국민경제의 균형있는 발전을 기함

2. 수협운동의 3대과제

복지어촌 건설

국민 식량 산업 유지 및 발전

어업인 권익 보호

3. 수협운동의 정신

자조․자립․협동

4. 수협운영원칙

ㅇ 가입자유의 원칙

수산업협동조합은 자발적인 조직으로서 수산업협동조합을 이용할 수 있고 조합원으로서의 책임을 감수할 의사를 가진 자라면 성․사회․인종․정치․종교의 차이에 관계없이 누구에게나 개방됨.

ㅇ 민주적 관리의 원칙

수산업협동조합 조합원에 의하여 관리되는 민주적인 조직으로 조합원은 출자액의 다소에 관계없이 평등한 의결권 및 선거권을 가지고, 총회를 최고의사결정기관으로 정하며, 임원은 조합원이 선출하며 임원은 그 직무를 수행함에 있어 각종 의무를 지며, 의무위반시 조합원에 의하여 해임되고, 총회 및 이사회에 다수결의 원리가 적용되며, 조합의 운영상태는 공개되며, 조합원은 서류열람권을 가짐.

ㅇ 조합원의 경제적 참여 원칙

조합원의 출자금이 협동조합의 기본재산을 이룬다. 조합원은 조합의 자본조달에 공평하게 참여하고, 자본은 민주적으로 관리하여야 한다. 조합원 출자금에 대하여 제한된 율의 배당을 받으며, 조합의 잉여금은 협동조합의 발전을 위한 적립등에 사용되어야 한다.

ㅇ 자주성과 독립성의 원칙

수산업협동조합은 조합원에 의하여 관리되는 자주적․자조적 조직이다. 수산업협동조합이 정부 등 다른 기관과 계약을 체결하거나 외부자본을 유치코자 할 때에는 조합원에 의한 민주적 관리가 보장되고 수산업협동조합의 자주성이 유지되는 범위 내에서 이를 행함.

ㅇ 교육훈련 및 홍보원칙

수산업협동조합은 조합원․임원․직원들이 협동조합 발전에 공헌할 수 있도록 교육과 훈련을 실시하고, 일반대중 특히 젊은 세대와 여론주도층에 대하여 협동조합의 본질과 장점을 홍보하여야 함.

ㅇ 협동조합간 협동의 원칙

수산업협동조합은 지방․국가․인접국가 또는 국제조직에 걸친 협력을 통하여 조합원들에게 효과적으로 봉사하며 협동조합운동을 강화해 나감

ㅇ 지역사회에 대한 공헌 원칙

수산업협동조합은 지역사회의 지속적인 발전을 위하여 노력 함

5. 조합 연혁

ㅇ 1994. 08. 20. 설립인가(본점소재지:경남 통영시 서호동 177-410번지)

ㅇ 1994. 08. 20. 업무개시

ㅇ 1996. 02. 02. 상호금융업무 취급

ㅇ 2006. 12. 08. 냉동, 냉장 가공공장 허가 승인

ㅇ 2007. 06. 13. 수산물 종합가공공장 준공

ㅇ 2009. 12. 31. 수신고 389억원 달성

ㅇ 2010. 12. 31. 수신고 458억원 달성

ㅇ 2011. 12. 31. 수신고 484억원 달성

ㅇ 2012. 12. 31. 수신고 534억원 달성

ㅇ 2013. 12. 31. 수신고 528억원 달성

ㅇ 2014. 12. 31. 수신고 694억원 달성

6. 조합원 및 준조합원의 자격

ㅇ 우리 조합의 조합원 및 준조합원이 되기 위해서는

- 출자 100좌(1,000,000원) 이상을 납입하여 조합원으로 가입이 승인되어야 하거나

- 가입금(100원) 이상을 납입하여 준조합원으로 가입해야 함

7. 조직도

ㅇ 우리 조합은   부 5과 1개 지사무소로 조직되어 있습니다.

ㅇ 조직구조도

									총 회
			이사회																감 사
			(5인)						조합장							(1인)			(2인)
									상임이사							(1인)
																										(1인)
																					상무
총무지도과				유통사업과						직판사업팀			이용과					상호금융과							무전지점
(6인)		(5인)					(4인)							(4인)					(7인)						(6인)

8. 임직원 현황

(단위 : 명)

구 분		2014년도	2013년도	비 고
임 원	이 사 (비 상 임)	6 ( 5 )	7 ( 6 )	( )
	감 사 (비 상 임)	2 ( 2 )	2 ( 2 )	( )
직 원	일반사업직원 (계 약 직)	19 ( 7 )	15 ( 1 )	( )
	신용사업직원 (계 약 직)	14 ( 6 )	13 ( 2 )	( )
계		41	37

주) 1. 비상임 및 계약직 계수는 임원 및 직원계수에 합산되어 있음.

2. 일반사업직원은 일반 및 경제부문 근무직원이며, 신용사업직원은 상호금융 근무직원임.

9. 사무소 현황

2014. 12. 31. 현재

사무소명	주 소	전화번호
멍게수하식수협본소 상호금융본소 무 전 지 점 냉동ㆍ냉장 가공공장	경남 통영시 평인일주로 1107번지 경남 통영시 새터길 8번지 경남 통영시 무전 4길 50 경남 통영시 평인일주로 1107번지	055)647-0610～2 055)647-0613～6 055)641-4226～9 055)641-2923～4

주) 지사무소의 업무가 제한되어 있는 경우에는 취급가능업무를 주석으로 안내함.

10. 자동화기기 설치 현황

2012. 12.  31. 현재

설치장소	주 소	취급가능 업무
상호금융본소 무 전 지 점	경남 통영시 새터길 8번지 경남 통영시 무전 6길 22-65번지	365자동화코너 365자동화코너

[재무 및 손익에 관한 사항]

11. 요약 재무상태표                                   (단위 : 백만원, %)

구 분			2014년도		2013년도		증감
			금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비
자산	신용사업	대 출 채 권 ( 대 손 충 당 금 ) - 상호금융대출금 - 정책자금대출금 - 공 제 대 출 금 - 신용카드 채 권 - 기 타	79,735 (901) 46,755 32,799 1,082 0 0	64.40 0.73 37.76 26.49 0.88 0 0	66,849 (516) 35,533 31,828 0 4 0	64.89 0.50 34.49 30.89 0 0 0	12,886 (385) 11,222 971 1,082 △4 0	61.92 (1.85) 53.92 4.67 5.20 0.02 0
		제 예 금 - 현 금 - 중앙회예치금 - 타기관예치금	24,233 717 23,016 0	19.57 0.58 18.59 0	24,062 433 23,628 0	23.35 0.42 22.93 0	171 284 △612 0	0.83 1.37 2.94 0
		유 가 증 권 - 단기매매증권 - 매도가능증권 - 만기보유증권	0 0 0 0	0 0 0 0	0 0 0 0	0 0 0 0	0 0 0 0	0 0 0 0
		유 형 자 산 (감가상각누계액) - 업 무 용 토 지 - 업 무 용 건 물 - 업 무 용 동 산 - 기 타	1,718 (417) 731 742 662 0	1.39 (0.34) 0.59 0.60 0.54 0	95 (318) 0 0 413 0	0.09 (0.30) 0 0 0.40 0	1,623 (99) 731 742 249 0	7.80 (0.48) 3.52 3.57 1.20 0
		기 타 자 산	15,784	12.75	9,865	9.57	5,919	28.44
		이연대출부대비용계정	98	0.08	88	0.08	10	0.05
	비 신 용 사 업 계 정		2,259	1.83	2,055	1.99	204	0.98
자 산 총 계			123,827	100.0	103,015	100.0	20,812	100
부채	신용사업	예 탁 부 채 - 정 기 예 탁 금 - 정 기 적 금 - 기 타	69,481 54,529 2,380 12,572	56.12 44.04 1.93 10.16	52,854 40,817 2,557 9,479	51.30 39.62 2.48 9.20	16,627 13,712 △177 3,093	79.90 65.89 0.85 14.87
		차 입 금	36,613	29.57	40,330	39.14	△3,717	17.86
		퇴 직 급 여 충 당 금	97	0.08	132	0.13	△35	0.17
		기 타 부 채	15,377	12.42	7,643	7.42	7,734	37.17
	비 신 용 사 업 계 정		0	0	0	0	0	0
	부 채 총 계		121,568	98.18	100,959	98.00	20,609	99.03
자 본 총 계			2,259	1.83	2,055	1.99	204	0.97
부 채 및 자 본 총 계			123,827	100	103,015	100	20,812	100

주) 1. 구성비는 자산총계 또는 부채및자본총계에 대한 구성비임

12. 자본금 현황

(단위 : 백만원)

구 분	출 자 금	가입금	제적립금	미처분이익잉여금	합 계
2014년도	1,801	7	218	232	2,258
2013년도	1,678	7	152	218	2,055
증 감	123	-	66	14	203

13. 배당 현황

구 분	2014년도	2013년도	비 고
배 당 률	6.22%	6.12%
1 좌 당 배 당 액	622원	612원
1 좌 당 당기순이익	0원	1,332원
배 당 성 향	61%	60%

주) 1. 배당성향 = (당해연도 배당액 ÷ 당해연도 당기순이익) × 100

14. 손익발생 원천별 실적

(단위 : 백만원)

구 분			2014년도	2013년도	증 감
영업수익	수입이자	대출금수입이자 유가증권 수 익 제 예 금 이 자	3,185 0 707	2,631 0 979	554 0 △272
		소 계	3,892	3,610	282
	기 타 영 업 수 익		1,076	900	△72
	합 계		4,968	4,510	458
영업비용	지급이자	예적금지급이자 차입금지급이자	1,749 513	1,811 449	△62 64
		소 계	2,262	2,260	2
	기 타 영 업 비 용		893	476	417
	합 계		3,155	2,736	419
영 업 총 이 익 (손실)			1,813	1,774	39
판 매 비 와 관 리 비			918	881	37
영 업 이 익 (손실)			895	893	2

주) 1. 영업총이익 = 영업수익 - 영업비용

2. 영업이익 = 영업총이익 - 판매비와 관리비

15. 신용사업 재무상태표

신용사업 재무상태표

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제21기 2014년12월31일 현재

제20기 2013년12월31일 현재

조 합 명  멍게수하식수산업협동조합                                                       (단위 : 백만원)

과 목	제21(당)기		제20전)기
	금 액		금 액
자 산 Ⅰ.현 금 및 예 치 금 1.현 금 2.대 내 예 치 금 3.대 외 예 치 금 Ⅱ.유 가 증 권 1.단 기 매 매 증 권 가.주 식 나.국 ·공 채 다.회 사 채 라.수 익 증 권 마.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ 2.매 도 가 능 증 권 가.주 식 나.국 ·공 채 다.회 사 채 라.수 익 증 권 마.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ 3.만 기 보 유 증 권 가.국 ·공 채 나.회 사 채 다.기 타 유 가 증 권 라.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ Ⅲ.대 출 채 권 1.상 호 금 융 대 출 금 (대 손 충 당 금) 가.가 계 일 반 자 금 대 출 나.주 택 자 금 대 출 다.가 계 적 금 관 계 대 출 라.자 립 예 탁 금 대 출 마.농어가 목 돈 마 련 대 출 바.일 반 운 전 자 금 대 출 사.적 금 관 계 대 출 아.종 합 통 장 대 출 사시 설 일 반 자 금 대 출 자상 호 금 융 장 기 대 출 차.공 공 운 전 자 금 대 출 카.공 공 시 설 자 금 대 출 타.공 공 기 관 협 약 대 출 파.상 호 금 융 기 타 대 출 하.사 채 대 체 자 금 대 출 거.부 채 경 감 대 출 너특 별 경 영 자 금 대 출 더.상 호 금 융 자 금 대 체 자 금 대 출 러.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ 2.정 책 자 금 대 출 금 (대 손 충 당 금) 가.금 융 운 전 자 금 대 출 금 계 정 나.재 정 운 전 자 금 대 출 금 계 정 다.금 융 시 설 자 금 대 출 금 계 정 라.재 정 시 설 자 금 대 출 금 계 정 마.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ 3.기 타 대 출 금 가.신 용 카 드 채 권 (대 손 충 당 금)	717 23,016 46,755 (614) 24,161 1,678 2,750 13,145 393 9,056 32,799 (275) 20,857 9,985 1,769 188 1,082 (3)	24,233 79,735	433 23,628 35,533 (291) 18,487 2,160 2,737 9,187 460 2,305 180 15 31,828 (221) 19,473 10,888 1,258 208 4 4 (2)	24,062 66,850

과 목	제21(당)기		제20(전)기
	금 액		금 액
나.공 제 사 업 채 권 (대 손 충 당 금) 다.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ Ⅳ.유 형 자 산 (감 가 상 각 누 계 액) 1.업 무 용 토 지 2.업 무 용 건 물 3.임 차 점 포 시 설 물 4.업 무 용 동 산 5.건 설 중 인 자 산 6.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□Ⅴ.기 타 자 산 (현 재 가 치 할 인 차 금) 1.투 자 자 산 2.무 형 자 산 3.비 업 무 용 자 산 4.가 지 급 금 (대 손 충 당 금) 5.미 수 금 (대 손 충 당 금) 6.미 수 수 익 7.선 급 비 용 8.대 리 점 9.외 화 본 지 부 10.미 회 수 내 국 환 채 권 11.보 증 금 12.신 용 카 드 대 리 취 급 13.공 탁 금 14.타 사 업 부 문 자 금 수 수 계 정 Ⅵ.이 연 대 출 부 대 비 용 계 정 Ⅶ.비 신 용 사 업 계 정 자 산 총 계 부 채 Ⅰ.예 탁 부 채 계 정 1.요 구 불 예 탁 금 계 정 가.보 통 예 탁 금 나.별 단 예 탁 금 다.공 금 예 탁 금 라.자 립 예 탁 금 마.국 민 주 청 약 예 탁 금 바.새 물 결 우 대 예 탁 금 사.기 업 자 유 예 탁 금 2.기 한 부 예 탁 금 가.정 기 예 탁 금 나.정 기 적 금 다.장 학 적 금 라.자 유 적 립 적 금 마.어 가 목 돈 마 련 저 축 바.가 계 장 기 저 축 사.신 재 형 저 축 아..장 기 주 택 마 련 저 축 Ⅱ.차 입 부 채 1.상 호 금 융 차 입 부 채 가.상 호 금 융 지 원 차 입 금 나.상 호 금 융 일 시 차 입 금 다.상 호 경 영 지 원 차 입 금	1,082 (9) (417) 731 742 662 32 7 804 670 3 14,268 9,405 1,067 566 7,029 512 232 60,076 54,529 2,380 2 2,878 97 190 3,800 3,800	1,718 15,784 98 2,259 123,827 69,481 37,695	(318) 413 32 1 (4) 827 9 658 400 13 7,927 7,028 505 338 5,495 430 259 45,820 40,817 2,557 1 2,214 36 198 8,500 8,500	95 9,865 88 4,574 105,533 52,854 40,330

과 목	제21(당)기		제20(전)기
	금 액		금 액
라.어 업 인 지 원 자 금 차 입 금 마.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ 2.정 책 자 금 차 입 부 채 가.금 융 운 전 자 금 차 입 금 계 정 나.재 정 운 전 자 금 차 입 금 계 정 다.금 융 시 설 자 금 차 입 금 계 정 라.재 정 시 설 자 금 대 출 금 계 정 마.기 타 정 책 자 금 차 입 금 계 정 바.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ 3.외 화 차 입 금 가.외 화 타 점 차 입 금 4.기 타 차 입 부 채 가.예 보 기 금 차 입 금 나.조 합 간 차 입 금 다.공 제 사 업 차 입 금 Ⅲ.기 타 부 채 (현 재 가 치 할 인 차 금) 1.가 수 금 2.미 지 급 금 3.미 지 급 이 자 4.미 지 급 비 용 5.선 수 수 익 6.대 리 점 7.외 화 본 지 부 8.미 지 급 내 국 환 채 무 9.수 입 보 증 금 10.수 입 제 세 11.퇴 직 급 여 충 당 금 12.대 행 업 무 수 입 금 13.부 가 가 치 세 14.체 크 카 드 채 무 15.타 사 업 부 문 자 금 수 수 계 정 16.자 금 관 리 서 비 스(CMS)계 정C 부 채 총 계 Ⅳ.비 신 용 사 업 계 정 자 본 Ⅰ.출 자 금 1.일 반 출 자 금 2.회 전 출 자 금 3.가 입 금 Ⅱ.자 본 잉 여 금 1.자 본 적 립 금 2.기 타 자 본 잉 여 금 Ⅲ.기 타 포 괄 손 익 누 계 액 1.기 타 자 산 재 평 가 이 익 Ⅳ.이 익 잉 여 금 (또 는 결 손 금) 1.법 정 적 립 금 2.임 의 적 립 금 3.기 타 적 립 금 4.미 처 분 이 익 잉 여 금 (미 처 리 결 손 금) 자 본 총 계 부 채 와 자 본 총 계	32,799 20,857 9,985 1,769 188 14 1,082 2 1,070 50 1 54 773 200 15 97 65 12 9,518 18 1,667 134 7 2,518 450	11,875 119,051 1,808 2,518 450 4,776 123,827	31,828 19,473 10,888 1,257 208 2 2 12 1,030 50 1 13 1 563 13 132 74 13 5,837 31 1,593 84 7 2,518 369	7,775 100,960 1,685 2,518 369 4,574 105,533

16. 신용사업 손익계산서

신용사업 손익계산서

□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□

제21기 2014년01월01일부터  2014년12월31일까지

제20기 2013년01월01일부터  2013년12월31일까지

조 합 명  멍게수하식수산업협동조합                                                  (단위 : 백만원)

과 목	제21(당)기		제20(전)기
	금 액		금 액
Ⅰ.영 업 수 익 (1)이 자 수 익 1.예 치 금 이 자 2.유 가 증 권 이 자 3.대 출 채 권 이 자 4.기 타 수 입 이 자 5.타 사 업 부 문 자 금 이 자 6.신 용 카 드 대 리 취 급 수 입 이 자 (2)유 가 증 권 평 가 및 처 분 이 익 1.단 기 매 매 증 권 평 가 이 익 2.단 기 매 매 증 권 처 분 이 익 3.매 도 가 능 증 권 처 분 이 익 4.매 도 가 능 증 권 손 상 차 손 환 입 (3)대 출 채 권 평 가 및 처 분 이 익 1.대 손 충 당 금 환 입 액 2.대 출 채 권 처 분 이 익 (4)수 수 료 수 익 1.수 입 수 수 료 2.전 자 금 융 수 수 료 3.신 용 카 드 대 리 취 급 수 입 수 수 료 4.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ (5)배 당 금 수 익 1.단 기 매 매 증 권 배 당 금 수 익 2.매 도 가 능 증 권 배 당 금 수 익 3.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ (6)기 타 영 업 수 익 1.신 탁 예 치 금 처 분 이 익 2.신 탁 예 치 금 평 가 이 익 3.예 탁 금 수 관 이 자 4.기 타 영 업 잡 수 익 5.공 제 수 익 6.외 환 이 익 Ⅱ.영 업 비 용 (1)이 자 비 용 1.예 탁 부 채 이 자 2.차 입 부 채 이 자 3.기 타 이 자 비 용 4.타 사 업 부 문 자 금 이 자 5.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ (2)유 가 증 권 평 가 및 처 분 손 실 1.단 기 매 매 증 권 평 가 손 실 2.단 기 매 매 증 권 처 분 손 실 3.매 도 가 능 증 권 처 분 손 실 4.매 도 가 능 증 권 손 상 차 손 (3)대 출 채 권 평 가 및 처 분 손 실 1.대 손 상 각 비 2.대 출 채 권 처 분 손 실	4,584 707 3,185 139 553 117 77 5 35 250 248 2 2,400 1,749 513 13 125 375 375	4,951 4,070	4,159 979 2,631 112 434 1 92 62 4 24 194 193 2,271 1,811 449 10 112 112	4,446 3,572

과 목	제21(당)기		제20(전)기
	금 액		금 액
(4)수 수 료 비 용 1.상 호 금 융 수 수 료 비 용 2.신 용 카 드 대 리 취 급 지 급 수 수 료 3.외 환 지 급 수 수 료 (5)기 타 영 업 비 용 1.신 탁 예 치 금 처 분 손 실 2.신 탁 예 치 금 평 가 손 실 3.기 금 출 연 금 4.기 타 영 업 잡 비 용 5.공 제 비 용 6.외 환 손 실 (6)판 매 비 와 관 리 비 1.인 건 비 2.퇴 직 급 여 3.여 비 4.소 모 품 비 5.도 서 인 쇄 비 6.통 신 비 7.경 조 비 8.세 금 공 과 9.분 담 금 10.수 선 유 지 비 11.보 험 료 12.임 차 료 13.전 력 수 도 료 14.연 료 유 지 비 15.청 사 관 리 비 16.차 량 비 17.감 가 상 각 비 18.복 리 후 생 비 19.광 고 선 전 비 20.지 급 수 수 료 21.등 기 소 송 비 22.행 사 비 23.복 구 충 당 부 채 전 입 액 24.전 산 운 영 비 25.업 무 추 진 비 26.잡 비 27.피 복 비 28.운 반 보 관 비 29.포 상 금 Ⅲ.영 업 이 익 (또 는 영 업 손 실) Ⅳ.영 업 외 수 익 1.유 형 자 산 처 분 이 익 2.기 타 충 당 부 채 환 입 액 3.전 기 오 류 수 정 이 익 4.수 입 분 담 금 5.수 입 임 대 료 6.기 타 영 업 외 수 익 7.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□ Ⅴ.영 업 외 비 용 1.유 형 자 산 처 분 손 실 2.기 터 충 당 부 채 전 입 액 3.전 기 오 류 수 정 손 실 4.공 통 관 리 비 분 담 금 5.기 타 영 업 외 비 용 6.□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□	81 68 13 296 208 87 1 918 503 47 5 6 9 11 2 2 3 22 15 99 53 35 22 61 10 9 2 1 17 3	881 17 3	47 38 8 259 183 75 881 551 54 2 5 3 10 2 2 4 14 13 41 53 28 19 53 8 7 2 65 14	873 65 14

과 목	제21(당)기		제20(전)기
	금 액		금 액
Ⅵ.법 인 세 비 용 차 감 전 순 이 익 (또는 범인세비용 차 감 전 순 손 실) Ⅶ.비신용사업법인세비용차감전 순 이 익 (또는 비신용사업법인세비용차감전 순 손 실) Ⅷ.법 인 세 비 용 Ⅸ.당 기 순 이 익 (또 는 당 기 순 손 실) 당기 : 신용사업당기순이익 : 895백만원 비신용사업당기순이익 : △713백만원 전기 : 신용사업당기순이익 : 924백만원 비신용사업당기순이익 : △756백만원		895 (682) 31 182		924 (739) 17 167

17. 비신용사업 요약 재무상태표

제21기 2014년 12월 31일 현재

제20기 2013년 12월 31일 현재

(단위:천원)

계 정 과 목	제21기(당기)금액	제20기(전기)금액
자 산 Ⅰ. 유 동 자 산 Ⅱ. 고 정 자 산 1. 투 자 자 산 2. 유 형 자 산 3. 무 형 자 산 Ⅲ. 기타금융업자산 자 산 총 계 부 채 Ⅰ. 유 동 부 채 Ⅱ. 고 정 부 채 Ⅲ. 기타금융부채 부 채 총 계 자 본 Ⅰ. 출 자 금 Ⅱ. 자 본 잉 여 금 Ⅲ. 이 익 잉 여 금 (또는 결손금) Ⅳ. 자 본 조 정 자 본 총 계 부채 와 자본총계	4,275,861 10,082,097 405,000 9,668,552 8,545 0 14,357,958 9,433,469 146,809 0 9,580,278 1,808,827 0 450,183 2,518,670 2,259,010 14,357,958	4,042,484 9,880,065 205,000 9,665,434 9,631 0 13,922,549 9,176,669 171,598 0 9,348,267 1,685,810 0 369,802 2,518,670 2,055,612 13,922,549

18. 비신용사업 요약 손익계산서

제21기 2014년 01월 01일부터 2013년 12월 31일까지

제20기 2013년 01월 01일부터 2012년 12월 31일까지

(단위:천원)

계 정 과 목	제21기(당기)금액	제20기(전기)금액
Ⅰ. 매 출 액 (또는 영업수익) Ⅱ. 매 출 원 가 (또는 영업비용) Ⅲ. 판매비와 관리비 Ⅳ. 영 업 이 익 (또는 영업손실) Ⅴ. 영 업 외 수 익 Ⅵ. 영 업 외 비 용 Ⅶ. 경 상 이 익 (또는 경상손실) Ⅷ. 특 별 이 익 Ⅸ. 특 별 손 실 Ⅹ. 법인세비용차감전순이익 (또는법인세비용차감전 순손실) Ⅺ. 법 인 세 비 용 Ⅻ. 당기순이익 (또는 당기순손실)	6,092,657 5,503,244 870,505 (△281,092) 40,181 441,872 (△682,783) 0 0 (△682,783) 31,647 (△714,430)	3,255,455 2,778,821 811,125 (△334,491) 73,960 479,103 (△739,634) 0 0 (△739,634) 17,877 (△757,511)

19. 이익잉여금(결손금)처분 계산서

제21기  2014년 01월 01일부터          제20기   2013년 01월 01일부터

2014년 12월 31일까지                   2013년 12월 31일까지

처분예정일 2015년  3월  3일            처분확정일 2014년 02월 27일

(단위:천원)

계 정 과 목	제21기(당기)금액	제20기(전기)금액
Ⅰ. 처리전잉여금 1. 전기이월이익잉여금 (또는 전기이월결손금) 2. 회계변경의누적효과 3. 전기오류수정이익 (또는 전기오류수정손실) 4. 중간배당액 5. 당기순이익 (또는 단기순손실) Ⅱ. 이익잉여금처분액 1. 법정적립금 2. 임의적립금 3. 배 당 금 Ⅳ. 차기이월이익잉여금 1. 지도사업이월금 2. 미처분이익잉여금	232,183 51,802 0 0 0 0 0 180,381 0 182,000 24,600 47,400 110,000 51,183 51,183	217,802 50,603 0 0 0 0 0 167,199 0 166,000 22,000 44,000 100,000 51,802 51,802

20. 조합원 지분변동표

제21기  2014년 01월 01일부터

2014년 12월 31일까지

(단위 : 천원)

	출 자 금			자 본 잉여금	이 익 잉여금	자 본 조 정	총 계
	일 반 출자금	회 전 출자금	가입금
기 초 잔 액	1,593,471	84,647	7,691	0	51,802	0	1,737,611
조합원지분증가 1.일반출자금 2.회전출자금 3.가 입 금 4.자본잉여금 5.당기순이익 6.자본조정	97,777 97,777 0 0 0 0 0	50,000 0 50,000 0 0 0 0	28 0 0 28 0 0 0	0 0 0 0 0 0 0	180,381 0 0 0 0 180,381 0	0 0 0 0 0 0 0	328,186 97,777 50,000 28 0 180,381 0
조합원지분감소 1.일반출자금 2.회전출자금 3.가 입 금 4.자본잉여금 5.배 당 금 (배당율 %) 6.당기순손실 7.자본조정	24,096 24,096 0 0 0 0 (%) 0 0	620 0 620 0 0 0 (0%) 0 0	73 0 0 73 0 0 (0%) 0 0	0 0 0 0 0 0 (0%) 0 0	100,000 0 0 0 0 100,000 (6.22%) 0 0	0 0 0 0 0 0 0 0 0	124,789 24,096 620 73 0 100,000 0 0 0
기 말 잔 액	1,667,152	134,027	7,646		132,183		1,941,008

[자금조달 및 운용에 관한 사항]

21. 취급 상품의 종류

구 분	상 품 명	비 고
출 자 금	출자금
요구불예탁금	별단예탁금, 보통예탁금, 자립예탁금, 새물결우대예탁금, 기업자유예탁금
거치식예탁금	정기예탁금(1개월이상 5년이하 월단위 가입) Sh주거래우대정기예금(1년 단위 가입)
적립식예탁금	정기적금(6개월이상 5년이하 월단위 가입), 자유적립적금(3개월이상 5년이하 월 또는 일단위 가입), 평생만족자유저축(1년이상 30년이하 년단위 가입), 매일적금(90일과 180일 2종 중 선택 가능), 더드림월복리적금(1년이상 5년이하 년단위 가입) 더플러스정기적금(6개월이상 5년이하 월단위 가입) 티끌모아월복리적금(1년이상 3년이하 월단위 가입) 꿈나무미래적금(0~19세 단위 가입)
학 생 적 금	장학적금
대 출 금	일반자금대출, 자립예탁금대출, 종합통장대출, 우리사장님우대대출, 주택자금대출, 프리미엄토지구입자금대출, 기업운전자금대출, 기업시설일반자금대출, 특별경영자금대출, 정책자금대출
공 제	Sh사랑해저축공제, Sh행복해순수연금공제, 굿초이스연금공제ver2.0, 굿초이스 멀티암공제ver2.0, 마음든든종합화재공제ver2.0, 굿초이스정기공제ver2.0, 어업인상해공제ver4.0, 굿초이스건강공제 ver3.0, 굿초이스실버공제ver3.0, 굿초이스 치아공제ver3.0, Sh온가족종합상해공제 선박공제, 주택화재공제, 보통화재공제, 선주배상책임공제, 신원보증공제, 임금보장보증공제, 임원배상책임공제, 생산물배상책임(PL)공제, 어선보험, 어선원보험

※ 대출금 비용부담 주체: 인지세 각50%씩 본인과 수협부담, 근저당 설정비용 채권자 부담, 근저당 말소비용 채무자 또는 설정자, 감정평가수수료 (근)저당설정시 채권자 부담(단, 채무자의 채무불이행으로 (근)저당권을 행사하는경우 채무자 또는 설정자 부담), 기타비용으로 부담주체가 분명하지 아니한 비용은 채권자와 채무자 또는 설정자의 균분

22. 자금조달 운용 부문별 실적(평잔)                       (단위 : 백만원, %)

구 분			2014년도		2013년도		증감
			금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비
조달	비용성	예 탁 부 채 - 정 기 예 탁 금 - 정 기 적 금 - 기 타 차 입 금 - 중앙회 차입금 - 정 부 차 입 금 - 금융기관차입금 기 타	62,917 47,426 2,248 13,243 35,346 3,188 32,143 0 0	57.39 43.26 2.05 12.08 32.24 2.91 29.32 0 0	54,362 41,681 2,316 10,365 32,531 0 32,531 0 0	57.05 43.75 2.43 10.89 34.14 0 34.14 0 0	8,555 5,745 △68 2,878 2,815 3,188 △388 0 0	59.55 39.99 0.48 20.04 19.60 22.20 2.70 0 0
		소 계	98,982	90.28	86,893	91.20	12,089	84.15
	무비용성	퇴직급여 충당금 기 타	71 10,587	0.07 9.66	87 8,294	0.09 8.71	△16 2,293	0.12 15.97
		소 계	10,658	9.72	8,381	8.80	2,277	15.85
	조 달 합 계		109,640	100	95,274	100	14,366	100
운용	수익성	대 출 채 권 (대손충당금) - 상호금융대출금 - 정책자금대출금 - 공 제 대 출 - 신용카드 채 권 - 기 타 유 가 증 권 - 단기매매 증 권 - 매도가능 증 권 - 만기보유 증 권 제 예 금 기 타	72,150 (527) 40,006 32,144 296 0 0 0 0 0 0 22,497 1,279	65.81 (0.48) 36.49 29.32 0.27 0 0 0 0 0 0 20.52 1.17	58,908 (453) 28,341 30,567 0 0 0 0 0 0 0 25,588 7,702	61.83 (0.47) 29.74 32.08 0 0 0 0 0 0 0 26.86 8.08	13,242 74 11,665 1,577 296 0 0 0 0 0 0 △3,091 6,423	92.18 0.52 81.20 10.98 2.06 0 0 0 0 0 0 21.52 44.71
		소 계	95,399	87.02	92,198	96.77	3,201	22.29
	무수익성	유 형 자 산 (감가상각누계액) - 업 무 용 토 지 - 업 무 용 건 물 - 업 무 용 동 산 - 기 타 기 타	1,773 (318) 613 590 569 634 12,786	1.62 (0.29) 0.56 0.54 0.52 0.58 11.67	364 (277) 0 0 413 228 2,712	0.39 (0.29) 0 0 0.43 0.24 2.84	1,409 41 613 590 156 406 10,074	9.81 0.29 4.27 4.11 1.09 2.83 70.13
		소 계	14,241	12.99	3,076	3.23	11,165	77.72
	운 용 합 계		109,640	100	95,274	100	14,366	100

주) 수익성(비용성)은 보유하고 있음으로써 수익(비용)이 발생하는 항목임.

23. 대출금 운용 현황

ㅇ 종류별 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	2014년도		2013년도		증감
	금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비
상호금융대출금	46,755	57.99	35,533	52.75	11,222	84.54
정책자금대출금	32,799	40.68	31,828	47.25	971	7.32
공 제 대 출 금	1,082	1.35	0	0	1,082	8.15
신 용 카드채권	0	0	0	0	0	0
기 타 대 출	0	0	0	0	0	0
합 계	80,636	100	67,361	100	13,275	100

ㅇ 용도별 현황

(단위:백만원,%)

용 도 별	2014년도		2013년도		증감
	금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비
어 업 자 금 가 계 자 금 부 업 자 금 주 택 자 금 기 업 자 금 기 타	32,799 22,484 0 1,678 22,593 1,082	40.68 27.89 0 2.08 28.02 1.35	31,843 21,226 0 2,160 11,952 180	47.27 31.52 0 3.20 17.74 0.27	956 1,258 0 △482 10,641 902	7.21 9.48 0 3.63 80.16 6.80
합 계	80,636	100	67,361	100	13,275	100

ㅇ 담보별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분		2014년도		2013년도		증감
		금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비
담보	부 동 산 동 산 유 가 증 권 예 적 금 보 증 서	44,864 312 0 10,827 23,512	55.64 0.39 0 13.43 29.16	39,436 2,643 0 8,124 15,968	59.60 3.40 0 12.28 24.13	5,428 △2,331 0 2,703 7,544	40.89 17.56 0 20.37 56.83
	소 계	79,515	98.61	66,171	98.23	13,344	100.52
신 용		1,121	1.39	1,190	1.77	△69	0.52
합 계		80,636	100	67,361	100	13,275	100

24. 예적금 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	2014년도				2013년도				증감
	금 액	구성비	평 잔	구성비	금 액	구성비	평 잔	구성비	금액	평잔
요구불 예금	9,405	13.54	10,688	16.99	7,028	13.30	8,605	15.83	2,377	2,083
적립식 예금	5,450	7.85	4,736	7.53	5,009	9.50	4,076	7.50	441	660
거치식 예금	54,626	78.62	47,493	75.49	40,811	77.22	41,681	76.67	13,815	5,812
합 계	69,481	100	62,917	100	52,848	100	54,362	100	16,633	8,555

주) 적립식 예금은 취급상품 종류에서 적립식으로 분류된 예금과 장학적금을 합산한 금액임

25. 유가증권 투자 현황

ㅇ보유 유가증권

(단위 : 백만원, % )

구 분	2014년도		2013년도		증 감
	금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비
통화안정증권	0	-	0	-	0	-
국 ․ 공 채	0	-	0	-	0	-
사 채	0	-	0	-	0	-
수 익 증 권	0	-	0	-	0	-
기 타 증 권	0	-	0	-	0	-
합 계	0	-	0	-	0	-

26. 대손상각 및 대손충당금

(단위 : 백만원)

구 분	2014년도	2013년도	증 감
대 손 충 당 금	906	521	385
기 중 대 손 상 각 액	0	0	0

27. 부실 및 무수익여신 현황

(단위 : 백만원)

구 분	2014년도	2013년도	증 감
총 여 신	80,636	67,361	13,275
부 실 여 신	5	11	△6
무 수 익 여 신	959	46	913

주) 1. 부실여신은 회수의문 및 추정손실의 합계임.

2. 무수익여신은 부실여신과 고정분류 여신의 합계임.

[경영지표에 관한 사항]

(단위 : 백만원, % )

번호	구 분			2014년도	2013년도	증감
28	유 동 성	유동성비율		87.14	101.93	△14.79
		고정자산비율		144.83	131.89	12.94
29	수 익 성	총자산순이익율		0.17	0.18	△0.01
		수지비율		98.36	98.55	△0.19
		총자산 경비율		1.78	1.87	△0.09
30	자 산 건 전 성	손실위험도가중여신비율		3.45	0.39	3.06
		순고정이하여신비율		0.96	0.06	0.9
		연체대출비율		1.34	0.20	1.14
31	생 산 성	직 원 1인당	영업이익	68	67	1
			예금	5,344	4,065	1,279
			대출금	6,119	5,142	977

주) 1. 유동성비율 = 잔존만기 3개월이내 유동자산 ÷ 잔존만기 3개월이내 유동부채 × 100

2. 고정자산비율 = 고정자산 ÷ 자기자본 × 100

3. 총자산순이익율 = 당기순손익 ÷ 실질총자산(평잔) × 100

4. 수지비율 = 영업비용 ÷ 영업수익  × 100

5. 총자산경비율 = 판매비와 관리비 ÷ 실질총자산(평잔) × 100

6. 손실위험도가중여신비율 = 손실위험도가중여신 ÷ (자기자본 + 대손충당금) 요적립액 × 100

7. 순고정이하여신비율 = (고정이하분류여신 - 대손충당금) ÷ (총여신 - 대손충당금) × 100

8. 연체대출비율 = 연체대출금 ÷ 총대출금 × 100

9. 직원1인당 영업이익 = 영업이익 ÷ 직원수

10. 직원1인당 예금 = 예금 ÷ 직원수

11. 직원1인당 대출금 = 대출금 ÷ 직원수

[리스크관리에 관한 사항]

32. 리스크관리 개요

ㅇ 리스크의 개념

리스크란 조합의 운영에 심각한 영향을 줄 수 있는 예측 불가능한 위험을 의미하며, 우리 조합의 경우 구체적으로 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크에 대비하고 있습니다.

ㅇ 관리체계

리스크 관리의 책임자는 실무책임자로 리스크를 통괄하며, 리스크의 유형별 담당자를 지정(신용리스크 : 여신담당 관리자, 시장리스크 : 수신 및 여유자금 운용 담당자, 유동성 리스크 : 여유자금 운용 담당자)하여 정기 및 수시로 리스크를 관리합니다.

33. 신용리스크 관리

ㅇ 개념

신용리스크란 대출 조합원의 재산상태 악화 등으로 대출금 등 채권의 원리금을 회수하지 못하는 위험을 말합니다.

ㅇ 관리방법

34. 시장리스크 관리

ㅇ 개념

- 금리리스크 : 금리변동에 따라 순이자소득 또는 순자산가치가 변동하는 위험을 말하며 조달금리변동에 따른 조달위험, 투자금의 금리변동에 따른 투자위험, 금리변동에 따른 보유자산 부채의 시장가치 변동위험으로 구분합니다.

- 가격변동리스크 : 금리, 주가의 변동으로 투자대상 유가증권(채권, 주식)의 시장가치가 변동하는데 따른 위험을 말합니다.

ㅇ 관리방법

35. 유동성리스크 관리

ㅇ 개념

자산과 부채의 만기가 크게 불일치하거나 예상치 못한 고객의 예금인출요구 또는 대출약정에 의한 대출실행을 의무적으로 이행할 경우 자금흐름에 대응하는 과정에서 손실이 발생하거나 지급불능에 빠지는 위험을 말합니다.

ㅇ 관리방법

36. 내부통제

ㅇ 사고처리 현황

발생일자	사고명	사고내용	사고금액	정리		잔액	문책등 사후처리
				금액	내용
	해	당	사	항	없	음

ㅇ 검사수검 현황

검사기관	검사구분	검사기간	검 사 자	비 고
자체조합	정기	14.01.20~24	장유형, 이부진

ㅇ 내부감사 기능 및 역할

우리조합의 감사는 다음과 같은 기능을 수행하므로써 임직원의 부당행위를 예방하고 조합원의 권익을 보호하고 있습니다.

- 분기마다 1회이상 조합의 업무 재산상태 및 장부․서류등을 검사하고 있으며,

- 매년 1회 이상 조합원의 예탁금통장 및 증서와 조합의 장부나 기록을 확인․대조하고,

- 감사 결과 부정사실이 발견되거나 조합에 손해를 미칠 염려가 있는 사실이 발견된 때에는 즉시 중앙회장에게 보고함.

- 감사결과에 대하여 분기별 감사보고서는 이사회에 연차보고서는 정기총회에 제출함.

- 이사회가 법령 정관 또는 총회의 결의에 위배하여 업무를 집행한 때에는 이의 시정을 요구함.

37. 기관 경고 및 임원문책사항

검사기관	검사기간	관련자	징계양정	사 유
해	당	사	항	없 음

38. 임직원 대출 현황

(단위 : 백만원 )

구 분	연초 대출잔액	연중 추가대출	연중 상환	연말 대출잔액
임직원대출	385	51	-	436

[기타사항]

39. 조합 이용시 유의사항

ㅇ 조합원께서는 다음 사항에 유의하여 조합 이용에 따른 불이익이 없도록 하시기 바랍니다.

- 우리 조합은 수협중앙회장이 정한 상품만을 취급할 수 있으며, 우리 조합에서 취급하는 여수신 상품 및 금리는 안내문에 게시되어 있습니다.

- 수협중앙회장이 정한 상품을 적법하게 거래하는 정상적인 예금은 예금자보호제도에 따라 보호되고 있습니다.

ㅇ 예금자 보호제도

- 우리 조합의 예금은 수산업협동조합의 구조개선에 관한 법률에 규정한 예금자보호제도인 예금자보호기금에 의하여 원리금의 5,000만원까지 보호됩니다.

40. 수수료

구 분	수수료 명칭	내 용	금 액
수 신	창구이용 자행환수수료	자 행 환	면제
		대 금 추 심 료	2,000~10,000원
	CD은행 공동망 수수료	현 금 인 출	마감전 면제 마감후 500원 마감후 연속출금 350원
		수협간이체	마감전,후 면제
		타행이체, 제3은행이체	마감전 10만원이하 700원 10만원초과 950원 마감후 10만원이하 850원 10만원초과 1,100원
	타행환수수료	타행환수수료	1,000~3,000원
	전자금융 수수료	텔레뱅킹	수협간이체 면제 타행간이체 500원
		인터넷뱅킹	수협간이체 면제 타행간이체 500원
기 타	기타수수료	기타 제 증명서 발급	건당 2,000원
		통장 증서 재발급	건당 2,000원
		현금카드 재발급	건당 2,000원
	자기앞수료발행 수수료	정액권	장당 100원
		일반권	장당 400원

41.요약경영공시

요 약 경 영 공 시

1. 재무현황                                                                                                                                (단위 : 백만원, %)

구 분			2014년도	12월	2013년도	12월	증 감
				구성비		구성비
자산	현금 및 예치금		24,233	19.57	24,062	22.80	171
	유 가 증 권		0	0	0	0	0
	대 출 채 권		79,735	64.40	66,850	63.34	12,885
		(대손충당금)	901	0.73	291	0.27	610
	유 형 자 산		1,718	1.39	95	0.09	1,623
	기 타 자 산		13,365	12.83	9,952	9.43	5,930
	비신용사업계정		4,776	1.83	4,574	4.34	202
자 산 총 계			123,827	100	105,533	100	18,294
부채	예 탁 금		69,481	56.12	52,854	50.08	16,627
	차 입 금		36,613	29.57	40,330	38.21	△3,717
	기 타 부 채		12,957	10.47	7,775	7.37	5,182
	비신용사업계정		0	0	0	0	0
	부 채 총 계		119,051	96.15	100,959	95.67	18,092
자본	출 자 금		1,808	1.35	1,686	1.60	122
	자본잉여금		0	0	0	0	0
	자 본 조 정		0	0	0	0	0
	기타포괄손익누계액		2,518	2.04	2,518	2.38	0
	이익잉여금		450	0.37	370	0.35	80
	자 본 총 계		4,776	3.86	4,574	4.33	202
부채 및 자본총계			123,827	100	105,533	100	18,294

* 신용사업 기준

2. 손익현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	2014년도(A)	2013년도(B)	증감(A-B)
Ⅰ. 영업수익	4,951	4,446	505
1.이자수익	4,584	4,160	424
2.수수료수익	117	92	25
3.기타영업수익	250	194	56
Ⅱ. 영업비용(-)	4,070	3,572	498
1.이자비용	2,400	2,272	128
2.수수료비용	81	47	34
3.기타영업비용	671	372	299
4.판매비와 관리비	918	881	37
Ⅲ. 영업이익	881	873	8
Ⅳ. 영업외수익	17	65	△48
Ⅴ. 영업외비용(-)	3	14	△11
Ⅵ. 법인세비용차감전순이익	895	924	△29
Ⅶ. 법인세비용(-)	31	17	14
Ⅷ. 당기순이익(또는 당기순손실)	864	907	△43

* 신용사업 기준

3. 주요경영지표                                          (단위: %)

(단위 : %)

구 분	2014년도(A)	2013년도		증 감 (A-B)
		수정전	수정후(B)
순자본비율주1)	4.37	4.52	4.39	▲0.2

구 분	2014년도(A)	2013년도(B)	증 감(A-B)
순고정이하여신비율	0.96	0.06	△0.9
연체대출채권비율	1.34	0.19	1.15
대손충당금비율주2)	107	113	△6
총자산순이익률	0.17	0.18	△0.01
유동성비율	87.14	101.93	△14.79
예대비율	67.30	67.23	0.07

※ 주1) 순자본 비율은 아래 산정 기준에 따라 산출하나 2012년 일부항목이 누락되어 재 산출 후 수정 공시 함.

<아  래>

총자산-총부채-출자금주)+후순위차입금+대손충당금

〓 ――――――――――――――――――――――――――   × 100

총자산+대손충당금

❍  순자본비율 산정기준

☞ 주) 조합원 탈퇴시 자산․부채 현황과 관계없이 환급이 보장된 출자금(가입금 포함)에 한한다.